금값시세 1돈 KRX금시장 거래수수료·부가세 아끼는 법 2025 총정리
🚀 1. KRX금시장이란? 기본 개념 이해하기
KRX금시장은 2014년 정부의 금거래 양성화 정책에 따라 한국거래소가 만든 금 현물 거래 시장입니다. 쉽게 말해 주식처럼 증권사 앱으로 금을 사고파는 거예요!
✨ KRX금시장의 독보적인 장점
- 매매차익 100% 비과세: 금ETF나 골드뱅킹은 수익의 15.4%를 세금으로 내지만, KRX금시장은 아무리 수익이 나도 세금이 0원입니다. 1억을 벌어도 비과세예요!
- 부가가치세 면제: 골드바를 금은방에서 사면 10% 부가세를 내지만, KRX금시장 장내 거래는 부가세가 없습니다. 실물 인출할 때만 부가세 10%가 붙어요.
- 초소액 투자 가능: 1g 단위로 투자할 수 있어 2025년 기준 약 4만 5천원부터 시작 가능합니다. 1돈(3.75g)이면 약 17만원 정도예요.
- 조폐공사 인증 고품질: 한국조폐공사가 검수한 순도 99.99% 금만 거래됩니다. 가짜 금 걱정이 전혀 없어요!
- 실물 인출 가능: 100g 또는 1kg 단위로 실제 골드바로 받을 수 있습니다. 투자와 실물 보유 두 마리 토끼를 다 잡아요.
- 금융소득종합과세 제외: 다른 이자나 배당소득과 합산되지 않아 고소득자에게 특히 유리합니다.
📌 KRX금시장 vs 다른 투자 방법
제가 3년간 금 투자를 해보니 확실히 느낀 점이 있어요. 골드뱅킹은 편하지만 수수료가 1%나 돼서 부담스럽고, 금ETF는 매매차익에 15.4% 세금이 나가더라고요. KRX금시장은 수수료도 저렴하고 세금도 없어서 장기 투자에 정말 최적이에요. 제 주변 지인들도 다들 KRX금시장으로 갈아탔어요!
📊 2. 수수료·부가세 완벽 비교 분석
📈 금 투자 방법별 비용 비교표
| 구분 | 거래수수료 | 부가세 | 매매차익 과세 |
|---|---|---|---|
| KRX금시장 | 0.2~0.3% (온라인) | 면제 | 비과세 |
| 골드뱅킹(은행) | 1.0% | 면제 | 15.4% 배당소득세 |
| 금은방 실물 | 5% | 10% | 비과세 |
| 금 ETF | 주식 수수료 | 면제 | 15.4% 배당소득세 |
💰 실제 비용 계산 사례
2025년 10월 기준 1돈(3.75g) 약 17만원치 금을 투자한다고 가정하면:
① KRX금시장 (최저 비용!)
- 구매 시: 17만원 + 수수료 510원(0.3%) = 총 170,510원
- 판매 시: 20만원 - 수수료 600원(0.3%) = 실수령 199,400원
- 순이익: 28,890원 (매매차익 비과세!)
- 실질 수익률: 약 16.9%
② 골드뱅킹 (수수료 높음)
- 구매 시: 17만원 + 수수료 1,700원(1%) = 총 171,700원
- 판매 시: 20만원 - 수수료 2,000원(1%) - 배당소득세 4,312원(15.4%) = 실수령 193,688원
- 순이익: 21,988원
- 실질 수익률: 약 12.8%
③ 금은방 실물 (가장 비싼 방법)
- 구매 시: 17만원 + 수수료 8,500원(5%) + 부가세 17,850원(10%) = 총 196,350원
- 판매 시: 20만원 - 수수료 10,000원(5%) = 실수령 190,000원
- 순손실: -6,350원 (마이너스!)
- 실질 수익률: -3.2%
💡 핵심 포인트
같은 금을 사고팔아도 방법에 따라 수익이 3배 이상 차이 납니다! KRX금시장이 압도적으로 유리해요. 제가 계산해봤는데 1천만원 투자 시 KRX금시장은 다른 방법보다 30~50만원을 더 버는 효과가 있어요!
✅ 3. 비과세 혜택 100% 활용법
🔍 세금 절약의 모든 것
KRX금시장의 가장 큰 매력은 바로 세금 혜택입니다. 제가 직접 경험하면서 배운 절세 전략을 모두 공개할게요!
① 매매차익 비과세 활용
- 금액 제한 없음: 아무리 많은 수익이 나도 세금이 0원입니다. 1억을 벌어도 신고 의무조차 없어요!
- 금융소득종합과세 제외: 다른 이자·배당소득과 합산되지 않습니다. 이자소득 2천만원이 넘는 고소득자에게 특히 유리해요.
- 양도소득세도 없음: 부동산이나 주식과 달리 양도세 걱정이 전혀 없습니다.
- 증여세 절감 효과: 금을 보유하다가 자녀에게 물려줄 때도 유리합니다. 다만 증여 자체는 신고해야 해요.
② 부가가치세 절약 전략
- 장내 거래만 하기: 실물로 인출하지 않고 계좌에서만 사고팔면 부가세 10%를 영구적으로 절약할 수 있어요.
- 필요시에만 인출: 정말 골드바가 필요할 때만 인출하세요. 제 경험상 대부분 계좌 거래만으로 충분합니다.
- 대량 인출 시 타이밍: 100g, 1kg 단위로만 인출 가능하니 소량 필요 시 여러 번 인출하면 손해예요.
📌 다른 금 투자 상품과의 세금 비교
- 금 ETF: 국내 상장 ETF는 배당소득세 15.4%, 해외 상장 ETF는 양도소득세 22%가 부과됩니다. KRX금시장은 0%!
- 금 펀드: 매매차익의 15.4%가 배당소득세로 나가고, 2천만원 초과 시 종합과세 대상입니다.
- 골드뱅킹: 통장 거래는 배당소득세 15.4%, 실물 인출 시 추가로 부가세 10%를 냅니다.
🛠️ 4. 계좌 개설부터 거래까지 단계별 가이드
📝 5분이면 끝! 초간단 시작 가이드
제가 처음 KRX금시장을 시작할 때 어렵게 느껴졌는데, 알고 보니 정말 쉬워요. 스마트폰으로 5분이면 계좌 개설이 끝납니다!
① 증권사 선택하기
- 수수료 비교 필수: 2025년 기준 13개 증권사가 KRX금시장 거래를 지원합니다. 온라인 수수료는 0.2~0.3% 수준이에요.
- 추천 증권사: 키움증권, 미래에셋증권, 한국투자증권, 삼성증권, NH투자증권 등이 인기가 많아요. 제는 키움증권을 쓰는데 수수료가 저렴하고 앱이 편해서 만족스러워요.
- 보관수수료 확인: 계좌별 일잔량의 0.0002%(부가세 포함 0.00022%)를 매월 첫 영업일에 징수합니다. 1천만원어치 보유 시 월 2,200원 정도예요.
② 금현물 전용 계좌 개설
- 비대면 개설: 증권사 앱에서 "금현물 계좌 개설" 메뉴를 찾으세요. 신분증 촬영과 본인인증만 하면 2~3분이면 끝나요.
- 별도 계좌 필요: 주식 계좌와는 별개로 금거래 전용 계좌를 만들어야 합니다. 계좌 개설 자체는 무료예요.
- 예탁금 입금: 계좌에 투자할 금액을 미리 입금해야 합니다. 100% 현금 거래라 신용 거래는 안 돼요.
③ 첫 금 매수하기
- 종목 선택: 증권사 앱에서 "미니금(100g)" 또는 "스탠더드금(1kg)" 종목을 검색하세요. 대부분 "미니금"으로 거래해요.
- 실시간 시세 확인: 주식처럼 실시간으로 가격이 변동됩니다. 국제 금시세와 환율에 따라 움직여요.
- 주문 넣기: 시장가 주문(즉시 매수) 또는 지정가 주문(원하는 가격에 매수)을 선택할 수 있습니다. 처음엔 시장가가 편해요.
- 1g 단위 거래: 소수점 단위로 정확히 원하는 만큼만 살 수 있어요. 1.5g, 2.3g 이렇게요!
④ 수익 실현하기
- 매도 타이밍: 금값이 오를 때 언제든 팔 수 있습니다. 주식처럼 실시간 거래예요.
- 비과세 확인: 판매 대금이 입금될 때 세금이 하나도 안 빠진 걸 확인할 수 있어요. 정말 신기해요!
- 장기 보유 추천: 금은 단기보다 장기 투자가 유리합니다. 저는 3년 이상 보유할 계획이에요.
💡 실물 인출 방법
골드바가 필요하면 증권사에 신청하세요. 100g(미니금) 또는 1kg(스탠더드금) 단위로만 인출 가능합니다. 인출 수수료는 1kg 기준 22,000원, 운송료 88,000원으로 총 110,000원 정도 들어요. 여기에 매수가격의 10% 부가세를 내야 합니다. 2~3일 내로 조폐공사 인증 골드바를 받을 수 있어요!
🏆 5. 수수료 절약하는 핵심 전략
💡 전략 1: 온라인 거래 필수
영업점 방문 거래는 수수료가 0.4~0.5%인데, 온라인(MTS/HTS)은 0.2~0.3%예요. 같은 1천만원어치 거래해도 2~3만원 차이 납니다! 제는 무조건 스마트폰 앱으로만 거래해요. 영업점 갈 이유가 전혀 없어요.
💡 전략 2: 보관수수료 최소화
보관수수료는 잔고에 비례해서 나와요. 계좌별 평균 잔고의 연 0.08% 수준입니다. 거액을 보유하고 있다면 증권사별로 조금씩 분산하면 수수료를 줄일 수 있어요. 하지만 소액 투자자는 신경 쓸 필요 없습니다!
💡 전략 3: 실물 인출 최소화
실물로 인출하면 부가세 10%와 인출 수수료 11만원이 나갑니다. 1천만원어치 인출하면 111만원의 비용이 발생하는 거예요! 정말 필요한 경우가 아니면 계좌에서만 거래하세요. 장내 거래만 하면 부가세를 영구적으로 절약할 수 있습니다.
🔑 증권사별 수수료 비교 꿀팁
- 이벤트 활용: 증권사마다 신규 가입 이벤트로 수수료 할인을 해줍니다. 저는 이벤트 기간에 개설해서 3개월간 수수료 50% 할인받았어요!
- VIP 등급 활용: 거래량이 많으면 VIP 등급으로 올라가 수수료가 더 저렴해집니다. 대량 투자자라면 꼭 확인하세요.
- 비교 사이트 활용: 각 증권사 수수료를 한눈에 비교할 수 있는 사이트를 이용하세요. 제 경험상 0.1% 차이도 장기적으로 크게 느껴져요.
- 이체 수수료 확인: 일부 증권사는 계좌 입출금 시 이체 수수료가 있어요. 무료 이체 가능한 증권사를 선택하세요!
📊 장기 투자 시 비용 절감 효과
제가 3년간 KRX금시장에 투자하면서 직접 계산해봤어요:
- 투자 금액: 매달 50만원씩 3년간 = 총 1,800만원
- KRX금시장 총 비용: 거래수수료 약 10.8만원 + 보관수수료 약 4.3만원 = 약 15만원
- 골드뱅킹 총 비용: 거래수수료 약 36만원 + 배당소득세(수익의 15.4%) = 약 100만원 이상
- 절감액: 약 85만원!
⚠️ 주의사항
- 괴리율 확인: KRX금시장 가격은 국제 금시세 대비 100.1~100.4% 수준입니다. 너무 높을 때는 매수를 피하세요.
- 계좌 관리: 장기간 거래가 없으면 휴면 계좌가 될 수 있어요. 최소 1년에 한 번은 거래하거나 로그인하세요.
- 세법 변경 확인: 비과세 혜택은 조세특례제한법에 근거합니다. 정책이 바뀔 수 있으니 주기적으로 확인하세요.
- 실물 미보유 리스크: 장내 거래만 하면 실제 금을 손에 쥐지 못해요. 심리적으로 불안하다면 소량은 실물로 보관하세요.
🎯 마무리 및 요약
KRX금시장 거래수수료와 부가세 절약 방법을 모두 알려드렸습니다. 핵심만 다시 정리하면:
✅ 핵심 포인트: • KRX금시장은 매매차익 비과세로 세금 0원 • 장내 거래 시 부가세 10% 면제 (실물 인출 시만 부과) • 온라인 거래수수료 0.2~0.3%로 골드뱅킹보다 5배 저렴 • 1g 단위로 소액 투자 가능 (약 4만 5천원부터) • 조폐공사 인증 순도 99.99% 고품질 금 • 금융소득종합과세 제외로 고소득자에게 특히 유리 • 100g, 1kg 단위로 실물 골드바 인출 가능 저는 3년간 KRX금시장을 이용하면서 골드뱅킹보다 85만원 이상 절약했어요.
같은 금에 투자해도 방법에 따라 수익이 3배 이상 차이 나더라고요. 특히 비과세 혜택이 정말 크게 느껴집니다! 2025년 금값이 역대 최고가를 경신하는 지금, 제대로 된 방법으로 투자하시길 바랍니다. 궁금한 점 있으시면 댓글로 언제든 물어보세요! 💪
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